الاسئلة الشائعة

ﻳﻤﻜﻦ الاستثمار في ترميز المالية لمن:

• تجاوز سن 18 عام
• امتلاك هوية وطنية أو هوية مقيم سارية المفعول
• امتلاك حساب ﺑﻨﻜﻲ ﻓﻲ أﺣﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ

للأسف التسجيل حالياً متاح فقط لمواطيني ومقيمي المملكة العربية السعودية.

يمكن للمستثمرين الأفراد الاستثمار بحد أعلى 20,000 ريال سعودي البرنامج الواحد أي الشركة الواحدة، وبحد أعلى 100,000 ريال سعودي في السنة. بينما لا يوجد حد أعلى للمستثمر المؤهل والمؤسساتين.

تتعدد الفرص الاستثمارية المطروحة لتمويل الشركات في مختلف القطاعات عن طريق الاكتتاب بالصكوك الإسلامية المطروحة

حتى تصبح مستمر مؤهل يجب استيفاء أحد الشروط التالية

• ﻟﺎ ﺗﻘﻞ ﻗﻴﻤﺔ صافي الأﺻﻮل ﻋﻦ 5 ﻣﻠﺎﻳﻴﻦ رﻳﺎل ﺳﻌﻮدي
• الحصول على اﻟﺸﻬﺎدة العامة ﻟﻠﺘﻌﺎﻣﻞ ﻓﻲ اﻟﺄوراق اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﻤﻌﺘﻤﺪة ﻣﻦ ﻗﺒـﻞ اﻟﻬﻴﺌﺔ CME 1
• الحصول ﻋﻠـﻰ ﺷـﻬﺎدة مهنية متخصصة ﻓﻲ ﻣﺠﺎل أعمال اﻟﺄوراق المالية ﻣﻌﺘﻤﺪة ﻣﻦ ﺟﻬﺔ ﻣﻌﺘﺮف ﺑﻬﺎ دوﻟﻴﺎ
• اﻟﻌﻤـﻞ ﻣـﺪة ﺛﻠﺎث ﺳـﻨﻮات على اﻟﺄﻗﻞ ﻓﻲ القطاع المالي أو ﻓﻲ وﻇﻴﻔﺔ ﻣﻬﻨﻴﺔ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺎﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻟﺄوراق اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ
• القيام ﺑﺼﻔﻘﺎت ﻓﻲ أﺳـﻮاق اﻟﺄوراق المالية ﻟﺎ ﻳﻘـﻞ ﻣﺠﻤﻮع ﻗﻴﻤﺘﻬـﺎ ﻋـﻦ 40 ﻣﻠﻴﻮن رﻳﺎل ﺳﻌﻮدي وﻟﺎ ﺗﻘـﻞ ﻋـﻦ ﻋﺸـﺮ صفقات ﻓﻲ كل رﺑـﻊ ﺳـﻨﺔ ﺧﻠﺎل 12 ﺷﻬﺮاً اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ.

لترقية الحساب إلى مستثمر مؤهل، يرجى اتباع الخطوات التالية:

• تسجيل الدخول إلى حسابك في ترميز المالية.
• الذهاب إلى القائمة.
• الضغط على "الترقية إلى مستثمر مؤهل" بعد مراجعة المستندات المرفقة سيتم الرد على طلب الترقية

من خلال النشرات الإعلانية عبر البريد الالكتروني والرسائل النصية.

لا يمكن، وذلك حسب القيود المفروضة على تداول صكوك المرابحة حيث لا يجوز بيع الصك أو تداوله أو نقل ملكيته.

لا يمكن استرداد الأموال المسستثمرة قبل انتهاء مدة الاستثمار إلا في حال عدم اكتمال التغطية للفرصة الاستثمارية، ولكن يمكن سحب العوائد بعد إيداعها في محفظة ترميز المالية.

لا تستطيع إضافة مبالغ استثمارية في نفس الفرصة بعد إغلاقها، ولكن تستطيع الاكتتاب في فرصه أخرى مختلفة تماما

لا يمكن حيث إن التقييم الائتماني الخاص بكل شركة يعد معلومة داخلية.

تكون الفرصة مطروحة لمدة 7 أيام

• في حال بلغت مبالغ الاستثمار 80% وأكثر من قيمة الطرح يتم تخيير الشركة بين تحويل المبالغ المجموعة من الطرح أو إغلاق الفرصة وإعادة الأموال للمستثمرين.
• في حال لم تتجاوز مبالغ الاستثمار 80% من قيمة الطرح يتم إغلاق الفرصة وإعادة الأموال للمستثمرين.

نعم يوجد رسوم المستثمر هي 1.% يتم حسابها من إجمالي المبلغ المستثمر على أساس سنوي ويتم خصمها عند توزيع العائد.

لا نقوم في شركة ترميز المالية بإخراج الزكاة عن المستثمرين. حيث يتم إخراج الزكاة من قبل المستثمر لكون الصكوك محدودة المدة، وذلك بإخراجها للصكوك التي تزيد مدتها عن سنة على آخر سنة فقط. فعلى سبيل المثال استثمرت في صكوك مدتها سنتين، فإنك تزكي عن السنة الثانية فقط بعد استرداد أموالك. أما التوزيعات الدورية فإنه في حال مضى على الاكتتاب أكثر من سنة، فإن الزكاة تكون على كل دفعة من التوزيعات الدورية

تختلف العوائد التي يحصل عليها المستثمر حسب ما تم إيضاحه في جدول توزيع الأرباح والقيمة الإسمية (شهري - ربع سنوي - نصف سنوي - أو تسدد دفعة واحدة) يتم إيداعها خلال مدة الصك، ويسترد المستثمر رأس ماله عند تاريخ الاستحقاق.

لا، عند الاستثمار في الصكوك يمتلك المستثمر حصة مشاعة في أصل لدى طالب التمويل وليس حصة من الشركة. فالعلاقة بين المستثمر وطالب التمويل هي علاقة دائنة وليست مشاركة تنتهي عند سداد طالب التمويل آخر التزاماته في تاريخ محدد سابقاً.

لشحن المحفظة يتعين عليك

• تسجيل الدخول في ترميز المالية
• لضغط على "إيداع"
• نسخ الايبان من خطوة رقم 4 (في حال كان حسابك البنكي ليس البنك العربي) أو نسخ الايبان من خطوة رقم 5 (في حال كنت من عملاء البنك العربي)
• الذهاب إلى حسابك البنكي وإضافة ترميز المالية كمستفيد تحت اسم "شركة ترميز المالية"
• تحويل المبلغ الذي ترغب به إلى حساب ترميز المالية.

سحب الأموال من المحفظة يتعين عليك

• تسجيل الدخول في ترميز المالية
• الضغط على "سحب" في حال لم إضافة معلومات الحساب البنكي يجب إضافتها من خلال الانقال إلى صفحة "المعلومات الشخصية" ثم إدخال المعلومات البنكية
• إدخال المبلغ المطلوب

لا تستخدم ترميز المالية أموال المستثمرين لأي أغراض أخرى.

تم إيداع العوائد في محفظتك الاستثمارية في ترميز المالية، ثم يمكنك المتابعة في أحد الأمرين

• إبقاء العوائد في المحفظة لاستثمارها في فرص أخرى
• تحويل المبلغ إلى حسابك البنكي عن طريق اختيار "سحب" الظاهرة في الصفحة الرئيسية

القيمة الاسمية للصك هي المبلغ المشار إليه في الطرح حيث يتم على أساسه تحديد حساب الفائدة والمبلغ الفعلي الذي يتعين دفعه في تاريخ الاستحقاق.

القيمة الاسمية للصك هي المبلغ المشار إليه في الطرح حيث يتم على أساسه تحديد حساب الفائدة والمبلغ الفعلي الذي يتعين دفعه في تاريخ الاستحقاق.

العائد السنوي هي نسبة العوائد خلال السنة، بينما العائد على الاستثمار هي نسبة العوائد الاجمالية للفرصة الاستثمارية. فمثلا بافتراض أن العائد السنوي يبلغ 15% وفترة استثمارك سنتين، فإن عائد فترة الاستثمار 30%.

العائد على الاستثمار هو نسبة العائد المتوقع عند انتهاء مدة الاصدار، حيث يستفيد منها المستثمر لحساب العائد الربحي للإصدار ذاته فقط حيث يعتمد معدل العائد على الاستثمار ﻋﻠﻰ اﻟﺎﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ بالمستثمر وﻛﻴﻔﻴﺔ ﺗﻮزﻳﻊ اﻟﺎﺳﺘﺜﻤﺎرات وتتراوح نسبة العائد على الاستثمار للفرص المطروحة من خلال ترميز المالية بين 10% و25% ويعتمد ذلك على عدة عوامل منها مدة الاستثمار وحجم المخاطر والتقييم الائتماني للشركة طالبة التمويل ومستوى الضمانات المقدمة.

العائد السنوي هي نسبة العوائد خلال السنة والتي قد تفيد المستثمر في حال رغبته في الاستثمار في أكثر من إصدار لذات الشركة.

تقوم ترميز المالية بجمع الأموال لصالح طالبي التمويل من خلال إصدار صكوك مرابحة للمستثمرين.

هي كل منشأة حاصلة على ترخيص من هيئة السوق المالية بموجب القواعد المنظمة للمنشآت ذات الأغراض الخاصة لإصدار أدوات الدين أو الوحدات الاستثمارية، وتتمتع بالذمة المالية والشخصية الاعتبارية المستقلة، وتنتهي المنشأة بانتهاء الغرض الذي أسست من أجله وفق القواعد والأحكام التي تصدرها الهيئة.

• التسجيل في منصة ترميز المالية وإكمال البيانات والمستندات المطلوبة
• استلام العرض التمويلي بعد إجراء الدراسة الائتمانية خلال 3 أيام عمل من اكتمال المتطلبات
• طرح الفرصة خلال 10 أيام بعد قبول العرض التمويلي.

• أن يكون الكيان القانوني شركة وليس مؤسسة
• أن تملك الشركة سجلًا تجاريًا سعودي ساري المفعول
• أن تكون للشركة قوائم مالية مدققة
• أن يكون لها كحد أدنى من الإيرادات 3 مليون ريال سعودي

ﻟﺪﻳﻨﺎ 3 أﻧﻮاع ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ

• ﺗﻤﻮﻳﻞ رأس اﻟﻤﺎل اﻟﻌﺎﻣﻞ
• ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ
• ﺗﻤﻮﻳﻞ المستخصات

اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﻟﺘﻲ ﻳﺘﻢ اﺧﺬﻫﺎ ﻫﻲ ﺳﻨﺪ ﻟﺄﻣﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﺸﺮﻛﺔ واﻟﻤﻠﺎك، وﻓﻲ ﺑﻌﺾ اﻟﺤﺎﻟﺎت ﻳﺘﻢ إﺿﺎﻓﺔ رﻫﻮﻧﺎت ﻋﻘﺎرﻳﺔ او اﻟﺘﻨﺎزل ﻋﻦ ﻣﺴﺘﺤﻘﺎت *ﺗﺄﺗﻲ ﺑﻘﺮار ﻣﻦ اﻟﻠﺠﻨﺔ اﻟﺎﺋﺘﻤﺎﻧﻴﺔ

يحتوي البرنامج على سلسلة من الإصدارات، على سبيل المثال برنامج بقيمة 15 مليون مقسمة على 3 اصدارات بقيمة 5 مليون للإصدار الواحد

هو محرر مكتوب وفقاً لأوضاع شكلية معينة نص عليها نظام الأوراق التجارية يتعهد فيه محرره بأن يدفع مبلغاً معيناً في حال عدم القدرة على التسديد لنتمكن من نقديمها للجهات المعنية ومطالبته فيها

يصل الحد الأعلى للبرنامج الواحد حتى 30 مليون ريال سعودي

تتراوح مدة التمويل بين 3 أشهر و10 سنوات، يعتمد ذلك على عدة عوامل من أهمها الغرض من التمويل والتدفقات النقدية.

نعم تستطيع

ﻟﺎ، ﺣﻴﺚ أﻧﻪ اﻟﻌﻠﺎﻗﺔ ﺑﻴﻦ اﻟﻤﺴﺘﺜﻤﺮ واﻟﺸﺮﻛﺔ ﻋﻠﺎﻗﺔ داﺋﻨﺔ ﻓﻘﻂ ﻟﺎ ﻏﻴﺮ، وﺗﻨﺘﻬﻲ اﻟﻌﻠﺎﻗﺔ ﺑﻌﺪ ﺳﺪاد اﻟﺸﺮﻛﺔ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ

ﻟﺎ، ﺣﻴﺚ أن ترميز اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻫﻲ اﻟﻮﻛﻴﻞ اﻟﺮﺳﻤﻲ ﻟﺤﻤﻠﺔ اﻟﺼﻜﻮك

لا، لا يوجد أي رسوم على دراسة الطلب والدراسة الائتمانية للشركة

ﻳﺘﻢ ﺗﺤﺪﻳﺪ ﻣﻌﺪل العائد اﻟﺴﻨﻮي ﺑﻌﺪ اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﺎﺋﺘﻤﺎﻧﻴﺔ للشركة طالبة التمويل ﺑﻨﺎءً ﻋﻠﻰ عدة ﻋﻮاﻣﻞ ﻣﺘﻌﺪدة

نعم، يوجد رسوم البرنامج ورسوم خاصة بكل طرح، يتم خصمها من مبلغ التمويل

يمكن للشركة طالبة التمويل أن تقوم بالسداد المبكر لمبلغ التمويل على أن تدفع الشركة الأرباح إلى يوم السداد فقط دون احتساب أي رسوم أو تكاليف إضافية